お金を貯める時に知っておくと役立つお得な制度と税制優遇

公開日:2014年10月10日

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老後に向けてお金を貯めたり運用をしているという人は多いと思いますが、どうせお金を貯めるなら効率的にお金を増やしたいですよね。

実は国ではお金を貯めるのに有利な制度をいくつか用意していて、その制度を活用することで効率的にお金を貯めたり増やしたりすることができます。

これから老後を迎える人は年金の減額や社会保険料の増加など向かい風ばかりですが、そんな中で少しでも有利に運用ができるように、お金を貯める時に知っておくと役立つ制度を見ていきましょう。


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お金を貯める時に知っておくと役立つお得な制度

お金を貯めるのに役立つお得な制度には主に以下のものがあります。

■お金を貯める時に知っておくと役立つお得な制度

お金を貯めるのに有効なのはなんといっても「税制優遇」を活用することです。

税制優遇はその名の通り、税金の免除・減額がされる制度のことで、毎年税金が安くなるのでその税金分の金額だけお金が貯まることになります。

言い方を変えると国が指定する金融商品で運用することで有利に運用が可能になるものですね。

税制優遇を受けるには何と言っても確定拠出年金です。

確定拠出年金は公的年金以外に自分で年金を用意する私的年金の一種で、自分でお金を出して、自分で運用の指示もして年金を準備するものです。401kとも呼ばれています。

一度掛け金を拠出すると、年金支給開始の60歳までは引き出すことはできませんが、掛け金は全額所得控除の対象となり、運用益は非課税、年金を受け取る時にも税金はかかりません。

拠出から年金受け取りまでまったく税金がかからないので、全金融商品を見ても税制面では最も有利な運用先の一つです。

企業が退職金代わりに用意している企業型では企業と従業員が半額ずつ拠出をすることになり、企業型に加入していない人は個人で加入する個人型の確定拠出年金があります。


個人年金保険料控除、生命保険料控除で節税

その他には個人年金保険料控除、生命保険料控除があります。

個人年金保険料控除、生命保険料控除は所得控除の一種で、個人年金保険、生命保険の保険料を支払った場合にはそれぞれ年間4万円まで所得から控除することができる制度です。

  • 個人年金保険料控除、生命保険料控除はそれぞれ支払った保険料のうち年間4万円まで所得から控除することができる制度

所得控除は保険料を支払った年だけですので、毎年保険料を支払う保険の方が節税の面では有利といえます。

税制優遇を受けるために保険に加入するのは本末転倒ですが、お金を積み立てていくのであれば税制優遇がある商品で積み立てをした方が有利ですね。

老後資金の準備のために個人年金保険が人気の理由もこの税制優遇にあります。

節約をして少しでも多くの金額をためたり、勉強して資産運用をするのも良いですが、税制優遇を活用することで簡単に節税して有利に老後のお金をためることも検討しましょう。


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