個人年金

公的年金に上乗せする「じぶん年金」として注目されているのが個人年金保険です。

保険料を積み立てて将来年金を受け取る保険商品で、老後のお金を準備することができます。保険料の払込方法や運用方法、年金の受取方や通貨などで様々なタイプの商品が揃っていてその人にあった商品を選ぶことができるのが魅力です。

一方で商品の特徴を理解しないまま加入してしまうと思わぬ落とし穴にはまることもあるので、商品の特徴についてはきちんと理解しておく必要があります。

個人年金保険は老後のお金を準備する方法として有力な商品です。

様々なタイプの商品があるので、自分の状況にあった個人年金を選択して加入できるだけでなく、支払った保険料の一部を所得から控除できる個人年金保険料控除を受けることができるので、節税メリットがあるのも魅力です。

老後のお金を効率的に準備するには税制優遇を活用することが最も効果的で近道です。

若いうちから保険に加入するとメリットが大きいので、若い人も積極的に検討したい商品といえます。

契約時に将来受け取る年金が決まる定額個人年金保険は、契約時に受け取る年金がわかるので安心感があって人生設計が立てやすい一方で、物価が上がると実質的に年金が目減りしてしまう「インフレリスク」もあります。

契約から年金を受け取るまで30年以上かかる場合もあるので、その間に物価が上がってしまう可能性は十分ありますので注意が必要です。

インフレリスクに強い金融商品などと組み合わせるとうまく老後のお金を準備することができます。

個人年金保険は保険会社によって返戻率が異なり、必要な保険料、年金額が大きく異なります。ある程度条件が定まったら個人年金保険の一括資料請求を行って、複数の保険会社の商品を比較するのがお得でおすすめです。

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